複数社でのファクタリング、ばれる可能性を徹底解説！

複数社でのファクタリング利用を検討している方にとって、「ばれる可能性」は大きな不安材料です。
本記事では、ファクタリングの基本や仕組みから、複数社利用のリスク、発覚事例、バレないための具体的な対策まで徹底解説します。
実際のケーススタディや専門家のアドバイスも交えながら、安全に賢くファクタリングを活用したい方必見の内容です。

複数社でのファクタリングがばれる可能性は？

ファクタリングを複数社で同時に利用した場合、情報がどのように共有され、どのようなリスクが発生するのか気になる方も多いのではないでしょうか。
ここでは、ファクタリングの基本から複数社利用時の「ばれる」リスク、実際のトラブルや注意点について詳しく解説します。

ファクタリングの基本解説

ファクタリングとは、売掛債権（請求書）をファクタリング会社に譲渡し、早期に現金化できる資金調達方法です。
借入とは異なり、資産の売却という形式をとるため、企業や個人事業主が銀行融資以外で資金繰りを改善する手段として注目されています。

• 売掛金を現金化できる
• 銀行融資に頼らず資金調達できる
• 資金使途が自由

ファクタリングの仕組みとメリット

ファクタリングは、請求書を保有する事業者が、その権利をファクタリング会社へ譲渡し、手数料を差し引いた現金を受け取る仕組みです。
通常、売掛先の信用力も審査されるため、未回収リスクを低減できるのが特徴です。

• 資金繰りのスピード改善
• 信用力の向上（取引先への即時現金化）
• 貸し倒れリスクの軽減

個人事業主におけるファクタリングの利用

個人事業主でもファクタリングを活用するケースが増えています。
特に入金サイトが長い業界や、資金繰りに悩む小規模事業者にとって有効な手段です。

• 急な支払いに対応できる
• 事業拡大時の運転資金確保
• 与信に自信がなくても検討可能

複数社利用におけるリスクと注意点

ファクタリングを複数社で利用する場合、注意しなければ重大なトラブルや法的リスクに発展する可能性があります。
ここでは、実際に起こり得るリスクや「ばれる」ケースについて具体的に解説します。

二重譲渡とは？リスクと法的問題

同じ売掛債権を複数社に譲渡する「二重譲渡」は重大な法的トラブルを招きます。
二重譲渡が発覚した場合、民法上の優先弁済や損害賠償、さらには刑事責任が問われるケースもあります。

• 複数社に同じ請求書を提出すると、発覚した際に大きな責任を問われる
• 最悪の場合、詐欺罪として刑事告発されるリスクも
• 信用情報への傷や今後の資金調達の制限

同じ請求書の二重利用、発覚の可能性

ファクタリング会社は、独自のネットワークや信用調査機関を通じて情報を確認しています。
同じ請求書番号や売掛先情報が複数社で申請された場合、高確率で「ばれる」可能性があります。

• ファクタリング会社同士で情報交換するケースがある
• 請求書の内容・発行日・金額・取引先などがデータベースで管理されている
• 売掛先への確認連絡で発覚するケースも

他社利用中のファクタリングの注意点

すでに他社でファクタリングを利用している場合、新たな会社で追加契約を結ぶ際には注意が必要です。
契約書の内容や債権の譲渡記録を正確に把握し、二重利用とならないように徹底管理しましょう。

• 過去の契約内容を全て確認する
• 譲渡済みの債権は再利用しない
• 必要に応じて専門家に相談する

バレないための工夫と対策

複数社でファクタリングを利用する場合、「ばれるリスク」をいかに低減できるかが重要なテーマとなります。
ここでは、情報共有の仕組みや管理のポイント、契約時の注意点、さらに法的リスクを避けるために弁護士に相談するメリットについて解説します。

情報共有のリスクと管理方法

ファクタリング会社間では、不正利用や二重譲渡の防止を目的に、顧客情報や請求書情報が業界内で共有される場合があります。
特に請求書番号や売掛先、金額などの情報は、重複利用時に発覚しやすい要素です。

• ファクタリング会社間の情報共有が進んでいる
• 信用調査機関やデータベースを使ったチェックがある
• 売掛先への連絡で発覚するケースも多い

適切な契約方法と条件

ファクタリング契約時には、二重譲渡の禁止や利用条件が明記されていることが一般的です。
安易に同じ請求書を複数社で使わないこと、また契約書内容を十分に確認することがトラブル防止の第一歩です。

• 契約書で譲渡禁止条項の有無を必ず確認
• 利用条件や範囲についてもチェック
• 疑問点や不安がある場合は必ず事前に問い合わせる

弁護士に相談するメリット

複数社でのファクタリングを検討する場合、専門家の意見を取り入れることでリスク回避につながります。
とくに複雑な契約や法的グレーゾーンが心配な時は、弁護士のチェックを受けることで安心感も高まります。

• 契約内容のリーガルチェックができる
• 万が一のトラブル時に迅速な対応が可能
• 違法性やリスクを未然に回避できる

ケーススタディ：成功と失敗のシナリオ

複数社でのファクタリング利用には、成功事例もあれば失敗・発覚事例も存在します。
ここでは実際のケーススタディを通じて、どんな点がトラブルの分岐点となるのか解説します。

ファクタリングを2社で利用した成功事例

ある事業者は、異なる取引先の請求書をそれぞれ別のファクタリング会社に譲渡することで、複数社利用による資金調達を実現しました。
事前に全ての契約内容を把握し、二重譲渡のリスクを回避することで安全に資金繰りができた成功例です。

• 異なる売掛先の請求書を分けて活用
• 各社との契約内容や範囲を事前にチェック
• 適切な管理体制を整えていた

実際に起きた発覚事例の分析

実際には、同一請求書を複数社に譲渡したことが発覚し、大きなトラブルに発展した例もあります。
発覚のきっかけは、請求書情報や売掛先の重複データ、またファクタリング会社同士の情報共有でした。

• 同一請求書の複数社提出で発覚
• 売掛先への問い合わせで判明
• 信用情報機関で重複チェックされていた

違法性が問題となった事例

二重譲渡など法的に問題のある行為が発覚した場合、損害賠償や刑事責任を問われるケースがあります。
契約違反や詐欺行為とみなされ、事業継続が困難になるリスクもあるため、絶対に避けるべきです。

• 二重譲渡は詐欺罪として刑事告発される可能性
• 損害賠償請求を受けるリスク
• 信用喪失による取引停止・今後の資金調達制限

ファクタリングに関するよくある質問

ファクタリングを検討する際、多くの方が抱く疑問や不安があります。
ここでは、「ファクタリング 複数 ばれる」を検索する方が特に知りたいポイントについて、分かりやすく解説します。

ファクタリングは違法か？

ファクタリング自体は違法ではなく、法的にも認められている資金調達手段です。
ただし、同一の請求書を複数の会社に譲渡する「二重譲渡」や、架空請求書の利用は詐欺罪などの刑事罰につながります。
契約内容や法律を守って正しく利用することが重要です。

• 通常のファクタリングは適法
• 二重譲渡や虚偽申告は違法となる
• 違法行為が発覚した場合、損害賠償や刑事責任のリスク

申し込みから入金までの流れ

ファクタリングの利用は、手続きがシンプルかつスピーディーな点が特徴です。
以下の流れが一般的です。

1. ファクタリング会社へ申し込み（請求書や事業情報の提出）
2. 審査・ヒアリング（売掛先や契約内容の確認）
3. 契約締結・必要書類の提出
4. 入金（最短即日～数日で資金調達）

• 最短で即日資金化も可能
• 売掛先の信用力によって審査期間が変動
• 契約内容や手数料も事前に要確認

手数料はどのくらいかかるのか？

ファクタリングの手数料は、利用する会社や売掛先の信用度、契約内容などによって異なります。
相場としては売掛金額の5～20％程度が多いですが、ケースによってはそれ以上となる場合もあります。

• 手数料率は5～20％が一般的
• 売掛先の信用力や請求書の種類で変動
• 複数社で利用する場合、条件や手数料の比較が重要